Innehållsförteckning:
Patriotism har varit på uppgång de senaste åren. Om dina känslor om detta land har stärkts när vi har gått ihop i kölvattnet av terrorism och krig, kanske du vill överväga att köpa Patriot Bonds för att hjälpa till att finansiera antingen USA: s militära makt eller återuppbyggnad hemma. Den federala regeringen tar som alltid gärna dina pengar. Men att besluta att köpa Patriot-obligationer borde inte vara annorlunda än att besluta att köpa vanliga EE-obligationer, eftersom de är samma investering.
Grunderna i patriotiska obligationer
Patriot-obligationer är inte mer än serie EE-obligationer med ett nytt namn. Patriot Bond-legenden var inskrivna på serie EE-obligationer från och med 11 december 2001 och kommer att fortsätta på obestämd tid. Pengarna som investerats i Patriot Bonds kommer inte att öronmärkas för att betala för "kriget mot terrorism" i synnerhet. Liksom med intäkterna från försäljningen av alla statspapper kommer pengar som investerats i Patriot Bonds deponeras i den allmänna fonden och spenderas enligt lag - vilket finansierar allt som den federala regeringen kräver pengar för.
Precis som EE-obligationer, tjänar Patriot-obligationer 90 procent av marknadsavkastningen på femåriga Treasury Securities. Obligationer ökar i värde varje månad, och räntan blandas halvårsvis. Du kan kontantera ditt obligationer efter sex månader, men obligationer som kontanterats innan de är fem år är föremål för en tremånaders räntesats. Valörerna sträcker sig från $ 50 till $ 10.000, och kostnaden för köp är hälften av ansiktsbeloppet. (Med andra ord kommer du att betala $ 25 för en $ 50 Patriot Bond.) Du kan köpa obligationer från praktiskt taget alla finansiella institutioner eller online via Savingsbonds.gov.
Savingsbonds.gov
Är de rätt för dig?
När du bestämmer om du ska köpa en sparobligation eller inte, bör du också tänka på I-obligationer eller Treasury Inflation Protected Securities (TIPS), som båda är utformade för att hålla jämna steg med inflationen. Det uppnås genom att indexera räntebetalningarna till konsumentprisindexet, en fullmakt för inflationstakten. Dessa obligationer säljs till nominellt värde (så till skillnad från en Patriot Bond, betalar du $ 100 för en $ 100 I-obligation). Om du indexerar obligationerna till inflation betyder det att du får tillräckligt med räntebetalningar för att se till att när du får tillbaka $ 100 vid obligationens löptid kommer den att ha samma köpkraft som när du investerade.
Alla amerikanska sparobligationer är undantagna från statliga och lokala inkomstskatter. Du är inte skyldig någon federal inkomstskatt på räntan förrän du löser in din obligation (eller när obligationen når sin 30-åriga löptid). Men med TIPS är du skyldig statlig inkomstskatt på både räntebetalningarna och det inflationsjusterade beloppet.
Men det finns ett sätt att undvika federala skatter också: Om du använder obligationerna för att betala för collegeutgifter för dig, din make eller ditt barn, är räntan fri från federala skatter.
För att vara berättigad till detta skatteavbrott måste dock obligationerna köpas i förälderns namn (förutsatt att föräldern är minst 24 år), inte barnets. Och det finns inkomstgränser: För att få full uteslutning måste din justerade bruttoinkomst vara mindre än 86 400 USD 2002 för gifta par. Du måste arkivera formulär 8815 (uteslutning från intresse från serie EE och I amerikanska sparande obligationer utfärdade efter 1989) med din skattedeklaration för att kräva avskrivningen.
Men eftersom tidslinjen för obligationernas löptid är så lång, bör sparobligationer inte utgöra en stor del av din college-sparfond. Även om du väljer inflationsskyddade värdepapper kommer de inte att hålla jämna steg med stigande högskolekostnader, som ofta överträffar inflationen. Med tiden kommer aktier och obligationer att överträffa dessa investeringar.
