För de flesta människor betyder budget "skära ner och klara sig utan", säger Paul Richard, verkställande direktör för National Center for Financial Education i San Diego. "Det är inte nödvändigtvis att minska utgifterna på ett sätt som får de saker du verkligen behöver och vill ha utan att förstöra din ekonomi för alltid, " säger Richard.
Precis som vi vet att det är smartare att äta rätt än att kost, i pengarnas frågor, bör familjer undvika de dåliga vibberna med budgetering. Glöm "b-ordet" och arbeta med en plan där dina besparingar nollar på ekonomiska mål, såsom pensionering, betala av skuld eller till och med köpa ett hemunderhållningscenter. Här är fyra steg att ta:
1. Följ pengarna. Skriv ner varje dags utgifter för en månad. Sedan, beväpnad med den här posten, kan du bestämma vad du kan leva med och utan. Om dina kostnader överträffar dina intäkter och du inte sänker skulden eller ökar besparingar måste något gå. Du kanske måste säga adjö till kemtvätten och göra din egen strykning framför tv: n. Om du inte kan fatta de tuffa besluten ensam, få hjälp. Det finns inget stigma här. En kreditrådgivare kan sätta dig och din familj i en skuldminskningsplan. Att övervinna gamla utgiftsvanor kommer att lära dig nya besparingsvanor.
2. Fixa de "fasta" utgifterna. Du kan inte undvika att betala för mat, bostäder och verktyg. Men det betyder inte att du är maktlös att trimma dessa kostnader. Telefonräkningar kan täckas in genom att välja rätt långväga plan och endast betala för tjänster du behöver. Om du ringer nästan uteslutande inom din hemstad, kan en lokala samtalsprogram spara så mycket som $ 200 per år. En regelbunden försäkringskontroll bör säkerställa att du bara skyddar de saker du inte har råd att ersätta. Om du till exempel kör en beat-up clunker, bör du förmodligen inte betala för kollisionstäckning eftersom ett liknande ersättningsbil skulle få dig tillbaka bara några hundra dollar - mindre än du skulle betala för att försäkra det.
3. Skär några pengarhörn. Variabla kostnader inkluderar allt från livsmedelsräkningar till underhållning. Detta är det område där fett lättast trimmas, men där du kanske känner dig som en sparande plan blir lite uppoffert. Du kan klippa hörn genom att klippa kuponger och köpa i bulk. Prova generika och husmärken. Det är sant att du sparar troligen bara öre per köp, men de växer till dimmar och dollar när du staplar upp de dussintals artiklar du köper varje vecka.
Och det finns alltid ett sätt att sträcka dina pengar. Om biografen erbjuder billiga biljetter en dag i veckan eller har snittpris-matinéer, dra fördel av det. På samma sätt, gå vidare och ta ut familjen för pizza; välj bara en natt när restaurangen erbjuder rabatter.
4. Håll ögonen på mållinjen. Bestäm vad du vill uppnå och rangordna vikten av dessa mål. Gör dina mål stora-biljettartiklar - spara för högskola eller pension - beströms med tillfälliga priser som familjesemestrar.
Ställ sedan upp "krukor" med pengar - en för pensionering, en annan för college och en tredje för allmänna saker som en ny bil eller hemförbättringar. För att undvika att lära ut undervisningspotten på en bil kan du fysiskt dela dessa krukor i olika konton.
Du bör dock inte försöka fylla krukorna en åt gången. Om du väntar tills du har börjat spara barnen på universitetet för att börja spara för pensionering, kommer du aldrig att samlas nog för att njuta av dina gyllene år bekvämt. Försök istället att ladda pengar i alla krukor samtidigt. Klicka sedan på var och en när det behövs.
Komplettera dessa krukor när det är möjligt och granska regelbundet dina framsteg för att se om du behöver ändra din blandning av bidrag. Även om allt du har råd att fylla är en kruka som används för att betala ner skulder, är rutinen att spara - genom att regelbundet avsätta pengar utöver vad du behöver för att leva på - en bra. När skulderna har betalats, kommer besparingsvanan att hjälpa dig att börja bygga ett boägg.
