Innehållsförteckning:
- Med 50-30-20-planen delar du in inkomst efter skatt i tre bitar:
- Bli specifik om att spara
- Fokusera på framtiden
- Konfrontera din skuld
- Lägre skuld - för gott
Budgettering kan känns som en vuxenekvivalent med läxor - tidskrävande och långt ifrån kul. Men utan budget kan människor hamna utsträckta till sina ekonomiska och emotionella gränser. "Precis som vi försöker göra för mycket med den lilla tiden vi har, försöker vi göra för mycket med de pengar vi har, " säger Liz Weston, finansiell kolumnist och författare till den nya boken The 10 Commandments of Money.
Rätt budget - låt oss kalla det en utgiftsplan - kan eliminera problemet. Weston förespråkar 50-30-20-planen, utvecklad av Elizabeth Warren, en Harvard lagprofessor och konsumentskyddsmästare. Planen är lätt att förstå, enkel att tillämpa och lämnar gott om utrymme för njutning. "När du väl har satt upp denna budget kommer ditt liv att gå lite smidigare, " lovar Warren.
Med 50-30-20-planen delar du in inkomst efter skatt i tre bitar:
- Hälften går till behov: Utgifter som inte kan avräknas utan konsekvenser, till exempel hyran eller inteckning, räkningen, sjukförsäkring, minimilån.
- Hela 30 procent går mot önskemål:
Tänk middagar ut, resor, en ny handväska.
"Mycket få av oss kan leva med en mycket stram utgiftsplan, " säger Weston. "Detta är balanserat. Inte varje krona du gör går ut genom dörren innan du har en chans att ha kul."
Åtgärdstips: Stäng av en timme för att sitta ner, gå över dina ekonomier och ta fram en utgiftsplan.
Bli specifik om att spara
Att lösa för att spara pengar är bra, men vaga avsikter kommer inte att bygga upp ditt bankkonto.
"När du säger" Jag vill spara pengar varje månad ", det som slutar hända är att du nöjer dig med små förändringar i rätt riktning snarare än de stora förändringarna, " säger Heidi Grant Halvorson, socialpsykolog och författare till Succeed . Men forskning visar att om du gör dina mål ambitiösa och detaljerade, är det mycket mer troligt att du når dem.
Fokusera på framtiden
"En ny studie visar att ju fler människor kan föreställa sig sig i pension, desto mer sannolikt kommer de att kunna rädda, " säger David Krueger, en psykiatrist-vände-finansiell tränare och författare till The Secret Language of Money.
Om det känns som främmande torv för dig är du inte ensam. Det uppskattas att bara 10 procent av amerikanerna har långsiktiga mål, säger Krueger. Så börja måla mentala bilder av din framtid med mer besparingar. Vilket högskola ska du skicka dina barn till? Vilken färg kommer ditt nya hus att vara? Få inspiration från ett collage av din fantasipensionering.
När du har fått dessa mål, uppskatta hur mycket de kommer att kosta - och hur du kommer att nå dem steg för steg. "Människor säger:" Jag ska spendera mindre pengar på att äta ute, "¿" säger Halvorson. "Det är inte tillräckligt långt. Försök, 'Jag ska packa min lunch X flera gånger i veckan.'"
Åtgärdstips: Ställ in din direkta insättning så att du automatiskt drar pengar från din lönecheck och sätter in dem på ett sparkonto. Om din lön inte går direkt till din bank, skicka besparingar till ett separat konto samtidigt när du sätter in din lönecheck.
Konfrontera din skuld
Det genomsnittliga amerikanska hushållet har cirka 10 000 dollar i kreditkortsskuld, enligt Federal Reserve, men de flesta människor vet inte ens hur mycket de är skyldiga. Om det är du är det dags att ta en brutalt ärlig titt på situationen, råder förmögenhetsförvaltaren Susan Hirshman, författare till Does This Make My Assets Look Fat?
Samla upp allt du är skyldigt på ditt hus, bil och kreditkort och skriv det på ett papper. "Tills du sätter dig ner och tittar på vad du har, vad du är skyldig och vad du vill uppnå, kan du inte förbli engagerad, " säger Hirshman.
Lägre skuld - för gott
När du vet vad ditt nummer är kan du gå till sänka det. Lista alla dina skulder från högsta ränta till lägsta. Bygg sedan in en budget för att betala allt så snabbt som möjligt. Lån med lägre räntor får minimibetalningar. Skulden med den högsta räntan får alla tillgängliga extra kontanter tills den är klar och du kan gå vidare till nästa konto. Gå nu tillbaka till din 50-30-20 ekvation.
Helst kommer minimibetalningarna ut ur dina behov och resten av din skuldbetalning kommer från besparingarna. När du bestämmer dig för hur du ska balansera den 20 procenten mellan sparande och skuld ska du tänka på:
- räntor
- om du har någon finansiell kudde
- om din arbetsgivare matchar några besparingar
"Det handlar om att gå från en känsla av berövning till en känsla av makt, " säger Hirshman. "Snarare än:" Här är alla saker jag måste ge upp, "fokusera på vad du får."
Åtgärdstips: Ta en titt på dina kreditkortsaldo och se om du har utrymme att överföra saldon från konton med hög ränta till konton med låg ränta, vilket gör att skulden inte samlas så snabbt.
