Budgetering handlar inte bara om pengarna: det handlar om dina prioriteringar. Överraskad? Många tycker att att skapa en budget innebär ett obsessivt spårning där du har spenderat varje öre. Men allt som säger er var dina pengar har gått. Det säger inte vart dina pengar ska gå i framtiden, och varför.
En budget är en utgiftsplan som du utformar för att tillgodose dina personliga behov. Är det största målet att gå ut ur skuld? Ge det gott om utrymme i din budget. Vill du köpa ett hus? Upp ditt månatliga besparingsmål. Älskar du att resa? Du kan välja var du ska minska för att finansiera en speciell resa. Din budget kan vara oerhört kraftfull, eftersom den fungerar som en vägledning för dina vardagliga ekonomiska beslut och säkerställer att du har tillräckligt med pengar för det som betyder för dig.
Vår 10-stegs guide visar dig hur det görs. Allt du behöver är lite tid och en penna och papper, kalkylblad eller onlineverktyg för att göra siffrorna.
1. Ställ in dina prioriteringar.
Dina pengar bör gå mot det som är viktigt. Vilka tre mål är viktigast för dig just nu? Det spelar ingen roll om det är att utbilda dina barn, renovera ditt hus eller gå ner i vikt: allt ingår i budgeten. Så skriv ner det.
2. Samla dina dokument.
Titta online eller gå igenom den bunt med post och papper. Samla dina senaste lönstubbar, kreditkortsutdrag, kontoutdrag, hypoteksräkningar, verktygsräkningar, hyresanalyser, försäkringsräkningar och andra dokument som visar dina inkomster eller utgifter.
3. Beräkna din månatliga inkomst efter skatt.
För att spendera pengar måste du ha pengar. Skriv ner exakt hur mycket du tjänar varje månad efter skatt (eftersom skatter är en löpande kostnad du inte kan kontrollera). Om du inte vet hur mycket du tjänar, drar du ut dessa betalstubbar! Om du får betalt två gånger i månaden, beräkna din månatliga inkomst genom att fördubbla antalet efter skatt. Och om din inkomst är oregelbunden, slå upp din sista skattedeklaration och dela vad du rapporterade med 12, eller uppskatta det lägsta du kommer att tjäna under nästa år och dela det med 12. Glöm inte att ta med inkomst från hyror, utdelning, underhåll, tips eller andra källor. Slutligen, skriv ner summan.
4. Lägg tillbaka automatiska avdrag.
Glöm inte pengarna som kommer tillbaka till dig! Drar din arbetsgivare pensionsavgifter eller sjukförsäkringskostnader från din lönecheck? Lägg till dem tillbaka till ditt månatliga inkomstnummer och redogör för dem i din budget.
5. Skapa de stora tre hinkarna.
Dags att förenkla dina utgifter. Bestäm hur mycket av din inkomst du ska fördela till var och en av tre stora kategorier: behov, önskemål och besparingar. Ekonomiska experter rekommenderar vanligtvis att spara minst 10 procent av din inkomst. Om du inte har en nödfond eller pensionssparande, stöta det upp till minst 20 procent. Tilldela 50 till 60 procent av din inkomst till behov som bostäder, mat, utbildning och transport. Resten går mot saker du vill, men är inte strikt nödvändiga, som filmer och nya skor. Beräkna dollarsiffran för varje spandehink.
6. Dela upp det.
Nu kommer det tunga lyftet (men ingen anledning att vara rädd!): Skapa din detaljerade utgiftslista. Med dina prioriteringar i åtanke, uppskatta hur mycket pengar som ska ägnas åt varje sak i din "behov" hink (hyra, sjukförsäkring, gas, mobiltelefon …) och din "vill" hink (kläder, kosmetika, middagar ute, tidningar ). Endast en regel gäller: Du kan inte planera att spendera mer än din månatliga inkomst. Se? Det var inte så svårt, eller hur?
7. Jämför och justera.
Det här är din verklighetskontroll. Titta noga på den utgiftsplan du just har gjort och jämföra den med de dokument du samlade in. Om du lämnade en större kostnad, lägg till den i budgeten. Om du har tilldelat $ 100 för att äta ute men spenderat $ 600 förra månaden, måste du justera din matbudget eller hålla dig borta från restauranger. Tänk på var du slösar pengar: Varje dollar du sparar på bankavgifter kan gå mot den nya soffan.
8. Ställ in ditt system.
Det är en sak att skapa en budget och en annan att hålla sig till den. Gör det enklare genom att automatisera så mycket som möjligt. Låt din bank eller arbetsgivare dra av pensionssparande varje månad. Ställ in online-betalning så att du inte behöver balansera en checkbok eller jaga frimärken. Om du är mer bekväm med ett gammaldags system som att hålla kuvert för olika utgifter, sätt upp det! I grund och botten, hitta ett sätt som fungerar för dig, och det är mer troligt att du håller dig med budgeten.
9. Kolla in igen.
Ditt mål är att dina utgifter i stort sett matchar din utgiftsplan. En gång i månaden lägger du 15 minuter på att granska dina mål och dina utflöden. Justera därefter.
10. Upprepa.
Du behöver dock inte börja från början den här gången! En gång om året ska du gå igenom dina prioriteringar och din budget för att se till att det fortfarande fungerar där du befinner dig i livet. Gör ändringar efter behov och fortsätt!
