Bröllopet gick perfekt. Du älskar att bo tillsammans (även om du ibland argumenterar om vars tur det är att göra diskarna). Men det finns en skugga som svävar över din glatt-alltid-efter: ekonomi. Ingen vill tänka på pengar eller budgetera, men det är ett faktum i livet. Sanningen är att lite prep kan betyda mycket mindre stress. Det är dags att ta itu med pengarsamtalen så att du kan komma tillbaka till resten av det nygifta livet.
1. Upprätta ett gemensamt bankkonto. Men det betyder inte att du måste sätta ihop alla dina pengar. Tänk på att använda ett gemensamt bankkonto bara för det du båda använder: dagligvaror, hushållsprodukter, hyra etc.
Om du föredrar att kombinera huvuddelen av dina utgifter, överväg att använda ditt personliga konto som ett "roligt" utgiftskonto. Låt dina lönecheck gå till huvudkontot och avsätt sedan lika stora belopp till din och din makas individuella konton. På detta sätt kan du spendera pengar utan skuld. Du vet vilka pengar du kan använda för att spilla på en latte eller ett nytt par skor. Din make kan göra samma sak och du behöver inte diskutera onödiga utgifter.
2 . Uppsatta mål. Du måste ta reda på var dina prioriteringar ligger så att du kan bestämma vart dina pengar ska gå. Chansen är stor att du (förhoppningsvis) redan har haft det här samtalet tidigare, men se till att du både är medveten och håller med om vad du vill åstadkomma. Vilka är dina karriärmål, och var vill du vara de kommande 5 eller 10 åren? Om du planerar att få barn eller köpa ett hus, vad är din tidslinje? Tänk längre ut också, och överväg pensionsplaner och vad du behöver spara för.
3. Ställ in en budget. Jej, du visste att det skulle komma. Innan du suckar, stönar eller slutar läsa, hör oss emellertid. Det behöver inte vara smärtsamt. Att ställa in en budget för två är inte så annorlunda än att ställa in en budget för en. Du måste bara vara på samma sida och båda vara villiga att göra kompromisser.
4. Granska försäkringsskyddet. Detta inkluderar försäkring för funktionshinder, bil och husägare eller hyresgäst. Det inkluderar också den stora: sjukförsäkring. Chansen är att ni var och en hade olika behov som individer med separata planer. Om du kombinerar försäkringar, räkna ut den bästa vägen för er två tillsammans. Om barnen är i horisonten, vill du se till att din sjukförsäkringsplan gör det möjligt för dig att ha tillräcklig täckning för läkarmöten. Om du snart har barn, kanske du vill överväga att inrätta livförsäkring.
5. Spara för pensionering genom att dra fördel av en 401 (k) plan. Okej, först och främst, oroa dig inte om du inte har en ännu eller om den inte erbjuds. Det finns andra sätt att spara och planera för pensionering (som traditionell eller Roth IRA). Detta är bara en fördel som du bör dra nytta av om den är där.
Så om någon av dina arbetsgivare erbjuder denna pensionsplan, använd den - särskilt om arbetsgivaren erbjuder ett företagsmatch. Du behöver inte oroa dig för att avsätta pengarna åt sidan (eller var de ska läggas ut) eftersom de automatiskt dras ut och de tas ut innan de beskattas.
6. Skapa en nödsituation. Du vet aldrig när du kommer att behöva extra pengar för att få slut på mötet, göra reparationer eller betala för en räddning på akutrum. Om någon av er förlorar jobbet eller beslutar att gå tillbaka till skolan, måste det dessutom finnas en säkerhetsplan för det. Sätt åt pengarna nu så att du är beredd på vad som kommer. Överväg att spara tillräckligt för att täcka dina utgifter i upp till tre månader, eller till och med sex månader till ett år.
7. Gör dig redo för skattesäsongen. Den skatteförmånen för att gifta sig är trevlig och allt, men det finns fortfarande andra saker att göra dig redo innan du lämnar in. Bestäm om du kommer att lämna in en gemensam avkastning (det finns fortfarande alternativ att arkivera separat) och se till att du båda är medvetna om varandras situation (från trustfonder till avdragsgilla) så att du inte kommer att ha några överraskningar med dina revisor. Glöm inte att uppdatera ditt W-4-formulär på jobbet för att visa det nya antalet beroende.
8. Ta reda på var du kan spara pengar. Du kanske inte håller dig inom din budget än, eller försöker du minska dina månatliga utgifter. Hur som helst är det viktigt att hitta sätt att spara pengar. Titta på var du för närvarande använder mest pengar och hur du kan sänka kostnaderna. För många resor till biografen eller dyra middagsnattmiddagar ute? Försök se vem som kan planera den roligaste datonkvällen med minst pengar. Så länge du tillbringar tid tillsammans, har du det bra.
9. Bestäm hur mycket pengar som kan användas utan diskussion. Detta kommer att variera beroende på var du båda är ekonomiskt. Kanske måste ett köp på 50 $ diskuteras med din partner. Det beror kanske på var pengarna spenderas; 100 dollar på matvaror kan vara helt bra, men kanske samma mängd skor bör diskuteras. Ställ regler och vet när du ska diskutera så att pengar inte blir en stridighet i ditt äktenskap.
10. Skriv en testament. Inte det mest romantiska, men det är viktigt. Sanningen är att om du inte bestämmer vart din rikedom går, kommer någon annan - så ta kontrollen.
11. Skicka ut aviseringar eller ring några telefonsamtal. Berätta för socialförsäkring, IRS, avdelningen för motorfordon, kreditkortsföretag och arbetsgivare om eventuella namn- eller adressändringar. Det kommer att göra det lättare att vara proaktiv snarare än att vänta tills en fråga eventuellt uppstår.
12. Lägg alla kort på bordet. Det är dags att känna och förstå varandra; ekonomiskt, det vill säga. Om du har några investeringar, var medveten om dem och granska din kombinerade portfölj för mångfald (investeringsintervall) och likviditet (pengar som du snabbt kan få om du behöver). Se till att du känner varandras inkomst, skulder och tillgångar. Du vill se till att allt redovisas. Om något har lämnats ut i budgeten, skatter eller andra samtal, är det nu dags att spillas.
13. Byt mottagare. Chansen är stor att du vill att din make ska vara en förmånstagare nu. Kontrollera dina livförsäkrings-, pensions- och vinstdelningsplaner, arbetsgivare 401 (k) planer, bankkonton och mer för att se till att de är i ordning med rätt mottagare.
14. Prata om din historia med pengar. Ditt förflutna påverkar din framtid, så var inte rädd för att diskutera det. Om din ekonomi var en stridighet i din familj, låt din make veta det. Om du aldrig hört ett ord om pengar som växer upp, är det också viktigt att dela. Förstå varandras ekonomiska vanor bättre genom att förstå var ni var ifrån.
Det är mycket att tänka på, men det hjälper till att underlätta dina ekonomiska bekymmer att vara proaktiva och medvetna om tillståndet i dina ekonomier. Ta lite tid idag för att börja planera så hjälper du både ditt tankesätt och ditt äktenskap.
