Innehållsförteckning:
Som familj har vi varit ganska lyckliga när det gäller möjligheter att spara pengar … men vi har inte alltid utnyttjat dem. Min make har alltid haft ett jobb som erbjöd en plan på 401 (k), och vi har alltid kämpat för att bidra med det högsta tillåtna beloppet enligt lag. Vi finansierar också båda individuella pensionskonton varje år.
Men vi har inte finansierat en separat pensionsplan för mig. Eftersom jag är en egenföretagare, oberoende entreprenör, har jag möjligheten att bidra till en sparplan som en Keogh eller en SEP-IRA. Men jag har aldrig gjort det. Det verkar som om det alltid finns något annat i mitt liv som skriker efter mer pengar.
Och det verkar vara problemet för en majoritet av amerikanska familjer, av vilka många har problem med att rädda och fortfarande lever från lönecheck till lönecheck.
Vad kan du göra för att sluta kämpa och börja komma vidare?
Bygg rikedom en krona i taget
Du kan bygga förmögenhet ett öre i taget. Ibland är processen långsam, ibland är det smärtsamt, men du håller med om att det är värt det när du ser dessa konton växa. Det viktigaste du behöver är disciplin, och lyckligtvis finns det många program som du kan ställa in för att siffra pengar ur din lönecheck och till ett slags sparkonto. (Fråga bara min syster, som spenderar pengar som kommer in i hennes ficka: Följande sparplaner är det enda sättet hon kunde hitta den disciplin att spara.)
1. Ställ in en automatisk besparingsplan Dessa planer tar automatiskt ut pengar ur din lönecheck eller ditt bankkonto innan du har möjlighet att spendera det. Du kan ordna med en fond eller ett annat finansiellt företag att ta ut ett fast belopp från ditt checkkonto varje vecka eller varje månad för att investeras i fordonet du väljer. Tänk på alla kontanter du spenderar utan att veta vart det går! Kan du skona 10 dollar i veckan? Det skulle lägga till upp till 520 $ per år. Vad sägs om 25 dollar i veckan? Det skulle ballong till 1 300 $ på 12 månader.
Skulle du missa de pengarna? Kanske. Men det är så jag sparar för min IRA, och det gör jobbet mycket enklare. Jag låter mitt fondbolag ta ut $ 166 per månad från mitt kontrollkonto och sätta in det direkt i mitt IRA. Visst, jag kunde hitta många platser att spendera pengarna på. Men genom att aldrig riktigt få tag på det eller att behöva skriva och skicka en check till fondbolaget går min pensionssparande på autopilot.
Faktum är att 57 procent av de undersökta av Consumer Federation of America sa att att spara ett fast belopp varje månad skulle hjälpa dem, och 50 procent sa att automatiska avdrag eller avdrag för lön skulle lösa sina besparingsproblem. Du kan göra samma sak.
2. Dra fördel av 401 (k) planer Liksom automatisk avdrag tas bidraget du ger till din 401 (k) plan ur din check innan du kan spendera den. Och eftersom 401 (k) bidrag är före skatt kommer din totala skattepliktiga inkomst att bli mindre varje år, och det kan sätta dig i en lägre skatteklass. Kom sedan 15 april, du kan njuta av (eller ännu bättre, spara) den återbetalningskontrollen.
3. Leva under dina medel Min man och jag använde denna strategi när jag var gravid med vår dotter. Vi ville se om det var ekonomiskt möjligt att leva på bara min mans lön, så att jag kunde sluta och stanna hemma för att ta hand om vårt barn. I tre månader bankade vi min lön helt och levde bara på hans. Det gjorde mycket ont den första månaden, lite mindre nästa, och i slutet av den tredje månaden beslutade vi att vi skulle kunna göra det. Jag slutade mitt jobb och kunde stanna hemma. Nu är min dotter 2 1/2 år gammal. Jag är fortfarande hemma, men nu arbetar jag hemma också (skriver dessa kolumner, mest på natten efter att hon sover, naturligtvis).
Du kan prova en liknande strategi, även om du inte har planer på att lämna ditt jobb. Istället för att spendera alla pengar du tjänar, besluta att banka ett fast belopp varje vecka och se hur du gör. Du kanske måste ge upp några saker, men som jag insåg, det finns mycket jag kunde leva utan. Jag behövde inte mata mina vanliga frukostvanor på $ 5 om dagen, och det var lätt att vänja sig hemifrån hemifrån. Andra sätt att minska och hitta besparingar inkluderar att äta färre middagar, returnera filmuthyrning i tid så att du inte betalar sena avgifter och shoppar i bulk på ett klubb för medlemskapslager, till exempel Costco.
4. Slash din höga ränta skulder En annan plats som du kan hitta några besparingar är genom att minska din skuld, eller åtminstone genom att sänka räntorna du betalar på dina kreditkort. Ju högre ränta och ju längre tid det tar dig att betala, desto mer kommer du att spendera bara på ränta. Att göra minimibetalningar till en hög ränta kan innebära att du spenderar mer på ränta än du ursprungligen spenderade på artiklar i första hand, så tänk inte på det som en minimal kostnad.
Sök istället efter ett bättre kreditkortsavtal. Och om du försöker någon av de automatiska sparplanerna som talas om, kan du överväga att skicka de pengar du sparar som extra betalningar till ditt kreditkort. Det intresse du sparar är som pengar i banken.
Jag kommer att spara mer
Jag vet att jag erbjuder mycket råd i den här kolumnen. Jag vill att du ska veta att jag inte predikar här. Jag planerar att ta mitt eget råd.
När jag får höra från min revisor om mina skatter de närmaste veckorna, planerar jag att prata med honom om att sätta upp någon form av pensionsplan för egenföretagare. Vi pratar om vilken som är bäst för min personliga situation och sedan kommer min man och jag att ta reda på hur mycket vi kan bidra med, och vi kommer att trycka på kuvertet för att se hur mycket vi kan leva utan.
Jag ska berätta vad som händer.
Hur man väljer en finansiell pro
Att välja en lågkostnadsbank
Hur jag sparar för college
Frågesport: Har du kontroll över dina pengar?
